信用卡业务在大幅增长，银行也在闷声发财。信用卡正让你变得越来越穷，银行的利润，持卡人的“血”。
2017年招行信用卡收入高达544.51亿元，信用卡业务收入占到整体营业收入的25%，撑起了招行2017年业绩的1/4片天啊！中信银行信用卡收入390.65亿元，同比飙涨53.17%。民生银行和光大银行信用卡收入也稳步上升，增速均保持在34%左右。银行的利润，持卡人的“血”。高速增长的业务，带来的是更为丰厚的利润，当然，这些利润来自于持卡人。下面看看信用卡那些地方最坑吧！
① 现金分期
从2017年开始，陆续接到银行短信，内容是极具诱惑，比如“申请贷款，无需抵押，实时审核，最高30万额度”…这就是银行在力推的现金分期业务，当然说白了就是银行基于信用卡用户的“现金贷”业务。
银行给信用卡持卡人授信额度之外的一笔小额贷款，仅限用于旅游、装修等，这笔贷款以现金形式发放至用户的借记卡，以分期形式偿还，银行按期数和费率收取手续费。典型如招商银行“e招贷”、浦发银行“万用金”、广发银行“财智金”等，贷款额度在5万元至30万元不等。
现金分期是一门暴利生意，银行自然发力猛推，银行信用卡分期业务自然大幅增长。业务大幅增长背后，资金违规使用问题突出。一些资金通过各种通道进入楼市和股市。在一个房地产论坛，一些炒房客透露，通过银行的消费贷套取资金买房。近期，因部分现金分期资金用于炒股，浦发银行信用卡中心就吃到一张175万元的罚单。
② 账单分期
信用卡使用有一定的免息期，但如果选择信用卡的账单分期服务，各种费用就来了，每家银行的信用卡分期业务都需要持卡人承担手续费，不同银行收费标准不一样，选择的期数不同，费率也不一样，不过，不管选择哪家银行，分几期，折算成实际年利率可是高得吓人。
例如，刷信用卡支付12000元买空调，选择分12期还清，那么本金是每月还1000，每期手续费如果按0.6%计算，年利率是7.2%，除了本金，还要多还12000*0.6%=72元的手续费，12个月的手续费就是864元。
这样算看似没问题，但仔细算一下，既然每个月都还款，但分期还款的手续费是不会重新按剩下的欠款计算的，也就是说不管是第一个月还是最后一个月，手续费都是72元，哪怕最后一月只剩1000元没还，手续费也不会变，如此算下来，年化率就不是7.2%了，而是15%。
③ 交易分期
不仅账单可以分期，每笔交易还可以分期。很多信用卡都有自己的网上商城，信用卡商城的商品品种多，信用卡商城的价格基本上和市场价持平，但是，它有一个优势就是可以免息分期购买商品，最长可以分24期。融360专家算了一下，如果分期12期， 交易分期年化费率可以达到17%！
随着信用卡市场的日趋庞大，发卡量和使用人群“双升”，一些风险开始露头。截至2018年一季度末，银行卡应偿信贷余额为5.80万亿元，环比增长4.46%，而同时信用卡逾期半年未偿信贷总额711.48亿元，环比增长7.29%，占信用卡应偿信贷余额的1.23%。
711多亿的逾期，这个数据还是蛮高的，要知道在2010年的时候，这个数字还不足百亿，8年之间翻了8倍。究竟这8年发生了什么，是爱占便宜的人更多了还是借钱过日子越来越容易了呢？
为争得市场，以量换质就成为必然，发卡门槛的降低，必然会有不合格的人进入，而对于银行来讲，这也是必然要承受的高增长带来的阵痛，不过显然银行并不担心，因为即便是如此高的逾期，依然还是能有利润，尤其是高息的信用卡现金贷，貌似足够覆盖这个成本。一些低收入者通过降低的门槛，获取了信用卡，但是超前消费或者不合理消费导致的“债务负担”就不可避免了，而且是利息复利息。
在2017年，另一项业务悄然兴起——“信用卡代偿”。据国家互联网金融风险分析技术平台监测显示，“信用卡代还”共计140余家。这是不得已才使用的方法。信用卡代偿是一种缓解还款压力的方式。当持卡 人的信用卡还款日到期时，而本人无法全额还款，委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式，将还款金额刷出，把资金返还给帮还款人。
这是暂时为了是自己的信用不出现问题才这样操作的。但是，拆东墙补西墙，窟窿是还在的，而在拆补的过程中，除了人工、精力成本，还有大量的“水泥”。而这“水泥”，就是这样的金融操作背后的手续费、利息，还有就是个人资金链断裂的风险。我们来看个真实的案例，虽然这些都属个案，但还是要控制好自己借钱过日子的欲望啊.
